El Dinero como lo conocemos agoniza

Hoy Belu preguntaba esto dentro del GYM de Fitness Financiero:

Teniendo en cuenta que el dólar como moneda, a mirada global está perdiendo valor (con tanta impresión por la pandemia), me imagino que habrá otra tomando su poder (alguna asiática tal vez?) Existe en el mercado alguna stablecoin que su respaldo sea «esa» moneda y haya tomado peso dentro de las cripto?

A mi me encantan las preguntas que compartimos dentro del GYM porque me hacen pensar 🙂 y ver las cosas desde distintos puntos de vista. Y la pregunta de Belu me inspiró a escribir esta nota… gracias Belu por tus preguntas, siempre en el ángulo! 😉

1) El Dinero FIAT

Aunque muchos no lo saben, todas, si! todas las monedas que circulan hoy en el planeta (aproximadamente 180) no tienen respaldo…

Te lo digo de nuevo: NO TIENEN RESPALDO! NINGUNA!!!

En algun momento fueron respaldadas o incluso eran convertibles en Oro, pero ya no más. Ni el dolar, ni el Euro, ni nada… sólo valen porque nosotros confiamos en que es así… y lo seguirá siendo. Y aquí aparece el primer problemita 😀

Para un latino que ha visto en su país derretirse su moneda local por altas dosis de emisión monetaria y una política económica mal llevada, es muy facil darse cuenta que lo que está pasando a nivel global se le asemeja bastante… Programas de alivio por la pandemia que requirieron una fuerte emisión (sin precedentes), y los Gobiernos destinando enormes cantidades de dinero en la forma de ayuda a empresas e individuos que tuvieron que cerrar, o que sus ventas cayeron o que se quedaron sin trabajo…

Entonces, si empezamos a perder confianza en eso que usamos para hacer transacciones, o para resguardar nuestros ahorros comenzamos a movernos y buscar otras alternativas… y cuando mucha gente hace lo mismo y ya no quiere tener en sus manos la moneda, esta se devalúa fuerte y rápidamente y se producen grandes transferencias de riquezas desde los que tardan en moverse hacia los que se movieron primero.

Es decir, Belu ya la vió… el dinero como hoy lo conocemos tiene una enfermedad terminal que no puede curarse, sólo nos queda acompañarlo en su agonía (nadie sabe cuanto puede durar, meses, años, una década?) y prepararnos para el inevitable final. Definitivamente el dinero como lo conocemos agoniza.

Esta es la pregunta de Belu en el fondo…

¿qué hago con mis ahorros?

¿cómo me protejo?

¿será posible aprovechar esta situación a mi favor?

¿cómo hago para estar en el grupo de los que se enriquecen con esto en lugar de los que se empobrecerán?

2) La caída del imperio americano y el surgimiento de Asia

Belu también se da cuenta que en Asia están pasando cositas interesantes. Por ejemplo, fijate las 10 economías más grandes del mundo y su evolución. Esta infografía de howmuch.net revela la narrativa de los últimos 40 años, que es el surgimiento del poder económico asiático y el declive relativo del mundo industrializado occidental.

• 2020 marca el comienzo de la primera década en la que USA no tiene la economía más grande del mundo ($ 22,32 billones). El primer lugar pertenece a China por mucho (29,47 billones de dólares).
• Antes de esta década, USA tenía consistentemente la economía más grande del mundo durante los últimos 40 años, creciendo de $ 2,86 billones en 1980 a $ 23,18 billones para 2021.
• En las últimas décadas, muchos países asiáticos han visto crecer sus economías de manera significativa, incluidos China ($ 29,47 billones), India ($ 12,36 billones), Japón ($ 5,89 billones) e Indonesia ($ 4,01 billones).
• Los países asiáticos alcanzaron la cima de la clasificación y los países de Europa occidental bajaron. Italia ya no se encuentra en el top 10, y Alemania, Francia y el Reino Unido han caído más abajo en la clasificación.

El gráfico revela la tendencia macro del crecimiento económico global durante los últimos 40 años.

Las economías asiáticas prosperaron a través de la industrialización y la urbanización, convirtiéndose en las fábricas del mundo y elevando a miles de millones de personas a la clase media.

Esta narrativa es más aplicable a China, que ni siquiera se contaba entre las 10 principales economías antes de 1990. Sin embargo, China ahora tiene la economía más grande del mundo con 29,47 billones de dólares en la actualidad, y se prevé que crecerá a 31,85 billones de dólares el año que viene. El mismo rápido crecimiento es evidente también para otros países asiáticos, como India ($ 12,36 billones), Japón ($ 5,89 billones) e Indonesia ($ 4,01 billones).

3) El surgimiento de las Criptomonedas

Por último Belu también se da cuenta que quizás la solución está en el incipiente mundo de las Criptomonedas, que son otra cosa diferente… Si no escuchaste mucho sobre esto, seguí leyendo porque esto podría cambiar tu destino financiero…

Las cripto monedas surgieron justamente luego de la crisis financiera del 2008, como una rebeldía contra los abusos en Wall Street, el poder económico concentrado en unos pocos y los gobiernos con su potestad para emitir dinero y decidir a quien salvar, cómo y cuando…

El Bitcoin abrió la puerta a un nuevo mundo de innovaciones financieras descentralizadas que devuelven el poder a los individuos… es un movimiento que:

• democratiza el dinero y su creación,
• amplia el acceso a servicios financieros y transaccionales, y
• mete un espiral de innovaciones en la industria financiera que lleva décadas necesitandolo

Uno de los problema de las Criptomonedas es que son demasiado volátiles, es decir, cambian de valor o de precio demasiado y con demasiada frecuencia y eso complica su uso como medio de intercambio (que es una de las principales funciones del dinero) por eso surgieron las stablecoin (sobre las que preguntaba Belu) que son criptomonedas pero que no están sujetas a variaciones fuertes de precio ni a la volatilidad. Esto se logra atando su precio a monedas como el dólar, el Euro, el Oro, o lo que sea.

Pasarnos por ejemplo de tener dólares billetes o dólares en un banco o broker a tener criptodolares nos permite ingresar al mundo cripto y escaparnos del sistema financiero tradicional. Entramos así al nuevo mundo financiero comprando USDC, USDT, DAI o alguna stablecoin que nos guste.

Y para que me serviría pasarme a criptodolares? Es una buena pregunta, algunas posibles respuestas:

• para moverte con más libertad, podes transferir a quien quieras con pocos clicks y sin necesidad de pasar por bancos
• pagar o cobrar productos o servicios
• poner a trabajar parte de tus ahorros y ganar tasas dolarizadas cercanas al 10% anual, muy por arriba de cualquier plazo fijo en USD en un banco tradicional (al final te dejo una clase que dí en la que te muestro como hacerlo)

Pero el problema de fondo sigue siendo el mismo… el dinero FIAT está herido de muerte como decíamos al principio y estas criptomonedas estables están atadas a esas monedas FIAT que cuando se hundan las van a arrastrar como una pesada ancla…

Entonces,

¿cómo puedo protegerme?

¿cuando se dará este apocalipsis financiero?

¿qué tengo que mirar para estar atento y que no me agarre desprevenido?

Todas estas son preguntas válidas que todos deberíamos hacernos, las mismas que se hace Belu… y si no te las estás haciendo, creeme que es hora de que empieces si no querés poner en jaque todo lo que lograste construir hasta aquí.

4) El Arca de Noe Financiera

Seguramente vamos a seguir hablando de esto bastante y probablemente con mayor frecuencia, pero hoy dejame que te dé algunas ideas para que puedas empezar a accionar…

Idea 1: empezá a comprar Bitcoins ahora!

Es una apuesta, nadie sabe si funcionará y no hay garantías. Y ojo que estoy hablando sólo del Bitcoin, no de cualquiera de las más de 8000 criptomonedas que existen a la fecha de escribir esta nota. Si sos principiante, sólo Bitcoin 🙂

Quizás ir pasando parte de tus ahorros o excedentes a Bitcoin te va preparando para tomar acciones más radicales llegado el momento. Y creeme cuando te digo que la inversión más grande que vas a tener que hacer aquí será en tiempo!

Vas a necesitar entender, por ejemplo:

• qué son las criptomonedas,
• cómo comprarlas y donde de modo seguro,
• cómo operarlas con las menores comisiones,
• dónde y como guardarlas y protegerlas
• cómo invertirlas y multiplicarlas
• cómo cobrar servicios y pagarlos con criptomonedas,
• etc…

Así que mi recomendación es que empieces de a poco y que le metas atención. Podes empezar por escuchar este podcast que grabé hace poco.

Idea 2: Comprá Oro

Para los más tradicionales, si el mundo cripto todavía te parece un chino y no te sentís preparado para entrarle, el Plan B sería ir a lo tradicional y protegerte como lo hicimos por miles de años.

Hay muchas maneras para comprar Oro y metales preciosos y cada una tiene sus pros y sus contras. Pero ya sería tema para otra nota 😉

Idea 3: invertí a largo plazo en la Bolsa

Si no empezaste aun, siempre es buen momento… 🙂 al comprar acciones de empresas y armarte una cartera diversificada a largo plazo vas a no sólo proteger tus ahorros sino multiplicarlos con relativa facilidad, sólo necesitas empezar y dejar que el tiempo trabaje a tu favor. Son las cosas que siempre hablamos en nuestros cursos o dentro del GYM de Fitness Financiero.

Aquí te comparo estas 3 estrategias y sus resultados durante un período de 5 años en el cuál comprás USD10 semanales de cada cosa (Bitcoin, Oro y Bolsa americana) al precio que estén.

Esta es una estrategia muy utilizada para invertir a largo plazo ya que no requiere grandes conocimientos, sólo tu paciencia y disciplina para comprar y dejar que el tiempo sea tu aliado 😉

Claramente, El Bitcoin ganó por lejos a pesar incluso de su burbuja a fines de 2017 en la que tocó máximos de USD20.000 para luego caer cerca de los USD4.000. Puedes jugar un poco con esto directamente en este sitio en el cual puedes rehacer este ejercicio o una corrida similar.

5) Bonus track

Te dejo a continuación la grabación de la masterclass que tuvimos hace poco, cuando el precio del Bitcoin estaba en USD12.000. A la fecha de publicar esta nota, está moviéndose en un rango de USD18.000 a USD19.000 🙂

Podés saltar a las diferentes partes de la MASTERCLASS usando los links dentro de la descripción del video:

2:15 Temas tratados en la Master Class 4:02 Mini Historia del Bitcoin 14:20 Las Criptomonedas 27:40 El Bitcoin en perspectiva 34:40 Reflexiones a llevarse… 41:50 El futuro del Dinero 1:01:15 La volatilidad de las Criptos es considerable 1:06:05 Las preguntas relevantes sobre Criptomonedas 1:10:45 Donde me conviene operar Criptos? 1:22:35 Puedo operar cripto desde mi broker online? ¿Cómo? 1:25:30 Cómo y donde almacenar las criptomonedas 1:47:53 Ganar tasa invirtiendo en Criptos (estables o tradicionales) 1:56:08 Abrir cuenta en Binance con 10% descuento en comisiones