Hoy es aún más evidente que la mayoría de las personas con ahorros e inversiones no están protegidas…
Creo que están más expuestas de lo que imaginan.
En 2020 escribí ‘El Dinero como lo conocemos agoniza’.
En ese momento parecía exagerado para muchos.
Hoy… ya no tanto 😢
Aquel artículo era simplemente mi lectura del contexto.
Estaba anclada en mi propia preocupación de como proteger mi patrimonio de lo que estábamos atravesando.
Lo que veía en ese momento era esto:
- Impresión monetaria desmedida y la caida de las Monedas FIAT (anticipando más inflación)
- La caida de USA como imperio y el surgimiento de Asia, en especial China como potencia
- El surgimiento de las Criptomonedas
- Tasas en cero para intentar reactivas la economía, y
- Un futuro particularmente incierto…
Seis años después… varias de esas cosas no solo pasaron… algunas se intensificaron! 🥲
Lejos de mejorar… el escenario se volvió más complejo:
- Guerras y conflictividad bélica sin un fin cercano
- Conflictos geopolíticos con varios frentes abiertos
- La deuda americana en niveles récords
- Otras potencias también «quemando aceite»: UK, Japón, Francia, Alemania…
Podemos discutir los detalles, pero el contexto es claro.
Y eso nos lleva a una pregunta mucho más importante:
¿qué estás haciendo hoy con tu dinero frente a este escenario?
La prueba real (2020-2026)
En ese momento propusimos algo muy simple.
Y hoy quiero revisar esas ideas y ver qué tal funcionaron…
No era nada sofisticado.
Era simple… pero con fundamentos sólidos.
Básicamente, decíamos que podrías asignar parte de tus ahorros a:
- Bitcoin (apuesta asimétrica),
- Oro (protección) y
- Bolsa Americana (crecimiento).
Veamos qué hubiese pasado si alguien hubiese tomado esa decisión…
Vamos a suponer que hubiesemos invertido $100.000 repartidos en partes iguales en aquel momento.
Aquí están los resultados a la fecha que estamos publicando esto:
Como puedes ver, con $100.000 invertidos a fines de 2020, en Mayo 2026 tendríamos aproximadamente $390.000, es decir, la inversión se hubiera multiplicado casi por cuatro!
No solo se protegió el capital… lo multiplicó!
No solo evitó perder poder adquisitivo… salió claramente fortalecido!
Esto no se trata de acertar activos…
Se trata de tener un enfoque.
Y no fue suerte.
Fue tener una estructura simple… pero correcta.
💣 Lo importante no es el número
Cuando ves estos números, es fácil caer en la trampa de pensar…
“Si hubiese invertido en ese momento…”
Pero ese no es el punto. El verdadero punto es otro:
👉 No hacía falta ser un experto.
👉 No hacía falta hacer trading
👉 Ni pegarle al «market timming»
👉 Mucho menos adivinar el futuro.
Sólo hacía falta tener un marco claro… y actuar!
Y si no lo estás haciendo, probablemente sea porque pensas cosas como estas:
- Esto de la bolsa es difícil…
- No es para mí….
- No tengo tiempo para entender ni seguir el mercado…
- Prefiero no tocar mis inversiones y que alguien más se encargue…
- No se lo suficiente de Finanzas…
- No sé si lo que tengo está bien… pero tampoco sé cómo mejorarlo…
Y cualquier otra idea en contramano que te está impidiendo dar un paso simple y efectivo para ir a conquistar una realidad financiera blindada.
El problema no es la falta de información…
es la falta de un marco para usarla.
Ahora bien…, ¿cómo sigue esto hacia adelante?
Te voy a contar mi perspectiva y actualizar esas ideas de 2020…
DISCLAIMER:
Como siempre, quiero ser claro que Fitness Financiero es un sitio de educación financiera. Apuntamos a despertar la reflexión sobre los temas de Dinero, Inversiones y Finanzas en General.
Nada de lo que decimos aquí debe interpretarse como una recomendación de compra o de inversión. Las inversiones conllevan riesgo de pérdida del capital y cada persona debe hacer sus propios análisis antes de tomar decisiones de inversión con su dinero.
1️⃣ Las Monedas FIAT
Las monedas FIAT siguen perdiendo poder adquisitivo… de manera sostenida.
Si lo miramos contra el oro, el deterioro es evidente.
No es una tendencia que vaya a revertirse.
Y no veo razones para que esto cambie.
En términos simples: cada una de estas monedas compra cada vez menos oro con el paso del tiempo.
Si ampliamos la perspectiva a 30 años, el patrón es aún más claro.
Si todavía seguís teniendo dinero parado, ya es hora de ponerlo a trabajar…
En los últimos 30 años, el dólar perdió aproximadamente el 50% de su poder adquisitivo.
En el mismo período la bolsa americana multiplicó fuertemente…
Esto no es un problema teórico.
Es lo que está pasando con tu dinero si lo dejás quieto.
2️⃣ Deuda americana: «sin freno…» 💸
En 2020, la deuda de EE.UU. ya preocupaba, incluso mucho antes…
Hoy ya no es coyuntural, es estructural.
Como dicen varios analistas «nothing stops this train»…
- Deuda total: más de USD 39 trillones
- Deuda / PBI: por encima del 120%
- Intereses de la deuda: uno de los mayores gastos del presupuesto con efecto «bola de nieve» porque las tasas siguen altas
👉 Y lo más relevante: no hay señales de desaceleración…
La magnitud no es el único problema.
La dinámica es lo que preocupa.
El sistema necesita que la deuda siga creciendo.
Y eso tiene consecuencias inevitables para tu dinero.
Aquí entonces conviene prepararse,
- Esto implica más inflación.
- Más emisión.
- Y más deterioro del poder adquisitivo…
Si tu dinero está en efectivo o mal posicionado… esto ya te está afectando.
3️⃣ El Oro más brillante que nunca!
Hay un dato que hoy no se puede ignorar…
Los Bancos Centrales vienen comprando cantidades gigantescas de Oro para meter en sus reservas.
Cuando los Bancos Centrales compran… no especulan. Se protegen.
Por primera vez en décadas, el oro vuelve a pesar más que los bonos americanos en reservas.
Y si miramos los rendimientos del Oro, fue el activo con mejor performance del 2025!
Sí, le ganó a todo!
A la bolsa, al Bitcoin, a los Bonos, a los ladrillos, a todo!
Con un retorno de más del 60% en 2025 y ya venía galopando fuerte en 2024 (26,7%) y 2023 (12,7%).
Y si las tensiones geopolíticas, el deterioro de las monedas y los déficits fiscales de los gobiernos siguen creciendo, lo más probable es que la tendencia se mantenga (o acelere!) a futuro.
4️⃣ El Bitcoin se puso los pantalones largos
Bitcoin dejó de ser una apuesta marginal y logró abrirse paso y jugar en las grandes ligas.
La primera vez que escribí sobre Bitcoin fue en el artículo que te mencionaba antes El Dinero Agoniza, a los pocos meses de empezar a comprarlo luego de estudiarlo a fondo.
Luego escribí varias veces más para reflejar mis pensamientos y aprendizajes, por ejemplo, aquí reflexionábamos Hasta donde podía llegar su precio y en este otro analizábamos si Se me fue el tren Bitcoin o todavia estoy a tiempo para entrar.
Lo que vi en poco tiempo fue que pasaron cosas muy interesantes, por ejemplo:
- La aprobación de los ETFs de Bitcoin: sobre esto escribí oportunamente este artículo. Fue la legitimación por parte de Wall Street de este «asset class». Y esto abrió el juego a otro tipo de inversores y capitales.
- También, desde que Trump está en la Casa Blanca, vimos un cambio radical en el ambiente regulatorio, mucho más favorable y con mayor claridad.
- Adecuación de las Normas Contables que ahora llevan a registrar las tenencias de BTC a valor de mercado.
- La entrada de inversores institucionales: con varias compañías públicas que informaban tenencias de BTC y finalmente con la aparición de las Bitcoin Treasury Companies que le siguen los pasos a Strategy y acumulan BTC emitiendo diferentes instrumentos financieros para levantar dinero y comprar más Bitcoins.
- Y finalmente, pero no menor, creo que es la reciente validación por parte de los grandes bancos de inversión tradicionales que incluso ya recomiendan porcentajes específicos de asignación al BTC dentro de los portafolios de sus clientes.
Todo esto apunta en la misma dirección…
Bitcoin se está integrando al sistema financiero global.
Y eso cambia completamente el rol que puede tener dentro de un portafolio.
🚢 El Arca de Noé Financiera
Si juntamos todo lo que vimos hasta acá, empieza a aparecer una imagen bastante clara.
Las monedas pierden poder adquisitivo.
La deuda crece sin freno.
Los Bancos Centrales vuelven al Oro.
Bitcoin empieza a consolidarse dentro del sistema.
No son hechos aislados… Es el mismo problema manifestándose de distintas formas.
Es el mismo fenómeno visto desde distintos ángulos.
Y en un contexto así, la pregunta ya no es en qué invertir…
👉 La pregunta es cómo posicionarte.
Porque no se trata de encontrar “el activo ganador”.
Se trata de construir algo que te permita atravesar lo que viene.
Una especie de Arca de Noé financiera…
Un enfoque que no depende de un solo escenario.
Que no apuesta todo a una sola idea.
Que no necesita adivinar el futuro para funcionar.
Un portafolio que combina distintas piezas, cada una con un rol claro:
- Activos que capturan crecimiento, como la Bolsa.
- Activos que protegen valor, como el Oro.
- Activos que cubren escenarios más extremos, como Bitcoin.
Y una gestión consciente de la liquidez, sin dejar el dinero inmóvil perdiendo valor.
No es complicado.
Pero no se improvisa.
Requiere criterio.
Requiere intención.
Y sobre todo… requiere tener un plan.
Porque cuando no tenés este enfoque, es muy fácil caer en errores como estos:
Errores Comunes en este contexto
Y después no me digas que no te avisé… 🙃
- Quedarse en cash
- Irse all-in a una moda
- Delegar sin entender
- No tener plan
No se trata de reaccionar cuando empieza la tormenta.
Se trata de estar arriba del arca antes 💪🏻
Si todo esto te hace sentido, pero no tenés claro cómo armar tu propia ‘Arca’…
Podés agendar una sesión de claridad sin cargo con nosotros.
Lo trabajamos juntos y lo bajamos a un plan concreto.
Esto no es para todos.
Pero si ya estás construyendo patrimonio…
tener esta conversación a tiempo puede hacer una gran diferencia.