La semana pasada tuvimos otra CLASE ABIERTA de Criptomonedas para comentar lo que está pasando. Puedes ver la grabación al final.
Mientras preparaba la clase se me ocurrió armar una pequeña simulación del impacto que tan sólo una pequeña porción de Bitcoin podría tener en la cartera de largo plazo de un inversor promedio.
Los resultados me asombraron tanto, que decidí compartirlos en este artículo.
Creo que esto aplica a cualquier persona, pero en especial a los que arrancan tarde…
Así que si tienes 40 años o más y no cuentas con muchos ahorros, por favor sigue leyendo…
Si además te interesa crear tu propio fondo de retiro.
DISCLAIMER:
Como siempre, quiero ser claro que Fitness Financiero es un sitio de educación financiera.
Apuntamos a despertar la reflexión sobre los temas de Dinero, Inversiones y Finanzas en General. Nada de lo que decimos aquí debe interpretarse como una recomendación de compra o de inversión. Las inversiones conllevan riesgo de pérdida del capital y cada persona debe hacer sus propios análisis antes de tomar decisiones de inversión con su dinero.
Aquí un resumen de 3min de los impactantes resultados para ahorrarte tiempo de lectura… aunque después de ver esto seguro querras leer todo lo que sigue y bajarte la planilla para simular tu caso 😎
Me propuse analizar el caso de una persona que tiene excedentes y decide invertir para lograr que su dinero crezca y se multiplique.
En la simulación analizamos una persona de 40 años con US$ 25.000, US$ 50.000 y US$ 100.000, que quiere empezar a retirar al menos US$ 1.000 por mes a partir de sus 55 años.
Igualmente, al final podrás descargarte la planilla para adaptarla a tu caso y jugar con la simulación.
CASO 1: Capital $100.000
- Edad inicial 40 años
- Retiros $ 12.000 por año a partir de los 55 años
- Cartera: invierte 99% en Bolsa Americana (SPY) y 1% en Bitcoin (BTC)
En este caso alcanzamos «cómodamente» la posibilidad de hacer retiros de US$1.000 mensuales y sobra a los 88 años un fondo acumulado de varios millones de USD. En caso de no querer dejar herencia, con este capital inicial, se podrían realizar retiros de US$2.000 mensuales aproximadamente.
CASO 2: Capital $ 50.000
Igual que el anterior, sólo que sólo invierte US$50.000 inicialmente.
Para poder llegar cómodos a los US$ 1.000 de retiros mensuales, es necesario incrementar la el % invertido en Bitcoin. Esto quiere decir, invertir US$ 1.000 iniciales en Bitcoin (2% del total) y US$ 49.000 (el 98% restante) en la bolsa americana.
El Bitcoin es muy joven y por eso sus rendimientos son tan altos y volatiles.
La Bolsa americana muestra rendimientos alrededor del 10% por año en promedio y existe un siglo de historia que lo respalda.
CASO 3: Capital $25.000
En esta tercera simulación la persona sólo invierte US$25.000 al comienzo.
En este caso, para poder alcanzar los US$ 1.000 de retiros mensuales será necesario invertir proporcionalmente más en Bitcoin, llegando a un 4% del total inicial de US$25.000 y el resto en la Bolsa Americana.
Es interesante ver como, en las 3 simulaciones estamos colocando US$ 1.000 iniciales en Bitcoin para poder permitir esos retiros de US$1.000 mensuales desde los 55 años en adelante.
Me parece impactante que con una inversión en Bitcoin de tan sólo US$1.000 iniciales (un celular de alta gama) se puedan conseguir dentro de unos cuantos años, retiros de US$1.000 MENSUALES!!!
Como siempre digo, el Bitcoin es algo novedoso y riesgoso aún, por eso, parece prudente colocar sólo una pequeña porción de los excedentes en Bitcoin. Para principiantes, no más de un 5% del patrimonio.
Se trata de una apuesta atractiva, pero que conlleva riesgos importantes, porque aún no ha sido regulado debidamente y podríamos ver golpes adicionales al Bitcoin y las criptomonedas en el futuro por parte de los Gobiernos y reguladores, seguramente aplacándoles impuestos o incluso llegando directamente a prohibirse en algunos países y jurisdicciones.
CONCLUSIONES
En todos los casos, la persona de 40 años podría realizar esos retiros de US$1.000 por mes a partir de sus 55 años y a perpetuidad, invirtiendo tan sólo US$ 1.000 iniciales en Bitcoin y el resto en la bolsa americana.
Cuanto mayor sea la inversión inicial total, podríamos incluso retirar más de US$1.000 por mes y dejar menos herencia o no dejar nada 😀 tal como dice esa frase famosa…
La herencia es un error de cálculo. (Anónimo)
Es decir, que casi que no importa desde donde arranques, o qué nivel de excedentes tengas acumulados hasta hoy.
Incluso con poco dinero, podrías lograr esos retiros de US$1.000 por mes al invertir inteligentemente tus ahorros. Creo que vale la pena destacar que a la fecha que escribimos este post, los ingresos promedio (después de impuestos) en países de latinoamérica son los siguientes:
- Argentina: US$ 415
- Brasil: US$ 417
- Chile: US$ 684
- Colombia: US$ 298
- México: US$ 719
- Uruguay: US$ 985
Por mencionar sólo unos cuantos…
Es decir, con un poco de inteligencia financiera, podrías lograr un ingreso promedio mensual, incluso mejor que varios países de la región y sin comprometer tu tiempo 😉
¿Cuál es el truco?
La clave está en:
- Invertirlos (para que tu dinero empiece a trabajar) y
- Hacerlo lo antes posible para que el efecto del tiempo juegue a tu favor.
Es como plantar un bosque, se trata de pensar a mediano plazo y tener paciencia… porque si no empiezas a plantar tu bosque hoy, dentro de 15 o 20 años no tendras ni sombra ni los frutos de esos árboles que elijas plantar.
DESCARGAR PLANILLA EXCEL
Aquí puedes descargar la planilla para simular.
CLASE EL ABC DE LAS CRIPTOMONEDAS
Puedes verla a continuación:
Puedes ir a las partes que más te interesan de la Clase haciendo click en el indicador de minutos de cada tema:
1:05 Temas abordados en la clase 3:00 Breve historia del Dinero y cómo nace el Bitcoin 4:50 El abuso del dinero por parte de los Gobiernos 7:15 La caída del dólar y del imperio americano 10:22 Cuando y por qué aparece el Bitcoin 14:16 Las malas noticias del 2022 16:35 Como viene el 2023 20:10 FEDNow y el nuevo dólar digital 21:18 Porque digo que aún estás a tiempo… 30:19 Entrar en Bitcoin es como comprarte un lote en el ciberespacio 31:12 Nivel de adopción del Bitcoin es aun muy bajo 33:35 El Bitcoin es la moneda “más dura”, más que el oro 36:24 Los ciclos del Bitcoin y porqué sube de precio 42:45 Predicciones de precio para el Bitcoin 45:50 Qué hacer con toda esta información? 48:40 Porqué todos los caminos conducen al BTC? 51:48 Cuál es el activo financiero con mejor rendimiento? 53:45 Un pequeño ejemplo que te vuela la peluca 😀 1:03:42 Taller el ABC de las Criptomonedas 1:05:33 Me conviene el GYM Financiero o Sesiones Personalizadas? 1:06:55 Contenido del Taller el ABC de las Criptomonedas
[…] Es decir, ese fondito podría contener: Acciones internacionales (la mayor proporción), Oro (lo que te guste) y una pequeña porción de Bitcoin. Tan sólo un 5% de Bitcoin podría funcionar muy bien a largo plazo. Esto último puedes profundizarlo en este otro post donde simulamos un fondo de retiro con Bitcoin. […]